Страхование жизни

Основное назначение страхования жизни (Life Insurance) – обеспечить финансово дальнейшую жизнь тех людей, которые зависят от ваших доходов. Если вы умрете преждевременно, эта страховка обеспечит ваших родных средствами, которые заменят им ваш заработок, если они не в состоянии без него поддерживать нормальный образ жизни. Кроме того, эта страховка может обеспечить все временные затраты, связанные с юридическими и медицинскими расходами, а также расходы на похороны, если ваша семья не в состоянии эти расходы покрыть.

Это не просто защита Вашего дохода, это то, что позволяет не терять самообладания ни при каких неблагоприятных обстоятельствах.

Основная цель страхования жизни – накопить деньги для финансовой уверенности, поэтому такое страхование называется еще накопительным. Этот вид страхования принципиально отличается от других видов страхования, которые называются рисковыми, тем, что деньги человека возвращаются в любом случае – как в случае смерти Застрахованного лица, так и в случае дожития лица до даты установленной договором страхования.

Договор страхования жизни заключаются на срок не менее одного года (в накопительном страховании жизни – на 10-20 лет), поэтому в страховании жизни может сочетаться накопительная и рисковая функции (смешанное страхование на случай смерти и дожитие).

Тарифы страхования жизни. В страховании жизни страховая премия (платеж) зависит от возраста, пола и здоровья застрахованного. При определении стоимости страхования жизни используются таблицы смертности, на основании которых рассчитывается ожидаемая дисконтированная величина страховой выплаты.

Накопительное страхование жизни разделяют на смешанное страхование жизни и пенсионное страхование.

Страхование жизни во многих развитых странах рассматривается как часть системы пенсионного обеспечения.

Смешанное страхование жизни предполагает, что выплата накопившегося в Страховой компании капитала производится по дожитию Застрахованного лица до конца срока действия договора страхования либо при наступлении страхового события, предусмотренного договором страхования (несчастный случай или смерть).

Пенсионное страхование, предполагает, что основные выплаты страхового обеспечения производятся по достижении Застрахованным лицом возраста выхода на пенсию.

Если договором страхования устанавливается, что Страховая компания (Страховщик) обязана выплачивать страховое обеспечение по достижению Застрахованным лицом пенсионного возраста, то такие выплаты приобретают значение пенсии (аннуитета, ренты). Такие ежемесячные, последовательные периодические выплаты призваны дополнять Государственное пенсионное обеспечение и называются негосударственной дополнительной пенсией.

Виды пенсионного страхования:
-   страхование ежемесячной пожизненной дополнительной пенсии;
-   страхование ежемесячной пенсии на определенный срок;
-   пенсионное страхование с одноразовой выплатой.

Страхование ежемесячной пожизненной дополнительной пенсии – ежемесячная выплата, осуществляемая в течение жизни пенсионера с момента достижения им пенсионного возраста. В случае смерти пенсионера наследники получают страховую сумму, размер которой определен договором страхования.

Страхование ежемесячной пенсии на определенный срок – ежемесячная выплата осуществляется пенсионеру в течение определенного им срока (10, 15, 20 или 30 лет) с момента достижения пенсионного возраста. В случае смерти пенсионера в течение срока действия договора страхования, страховую сумму получают наследники.

Пенсионное страхование с одноразовой выплатой – выплата страховой суммы осуществляется одноразово по достижению им пенсионного возраста. Кроме того, в течение срока действия договора страхования, с момента вступления договора и до пенсионного возраста, действует страховая защита жизни.