Страхование имущества

Как правило, такими событиями при страховании квартиры или частного домовладения являются пожар, взрыв, наводнение, повреждения, связанные с отопительной, водопроводной и канализационной системой, землетрясения, ураган и другие стихийные явления.

Разделяют страхование имущества на:

    * Страхование жилья, например, это может быть страховка квартиры и частного дома
    * Коммерческое имущество, например офисы, промышленные предприятия, склады, магазины, объекты сферы услуг и прочее.

Если вы застраховали свое жилище, это еще не значит, что все, что находится внутри него, тоже застраховано.

Существуют полисы, которые покрывают одновременно и дом, и имущество в нем. Однако, если вы застраховали только дом или квартиру, вам следует задуматься о том, можете ли вы позволить себе потерять все то, что находится внутри этих стен. Если ответ – «да», тогда вам нет смысла тратить деньги на дополнительную страховку.

Если же вы дорожите всем своим имуществом, нажитым непосильным трудом, тогда уделите достаточно внимания своим вещам и позаботьтесь об их сохранности.

Подходите к этому вопросу исходя из следующих соображений. Конечно, ваш старый диван может стоить всего $50, но если вы захотите заменить этот диван на новый, вам придется выложить $500.

Сделайте подробный список всего имущества и определите магазинную стоимость каждого предмета. Вы удивитесь, какая получится огромная общая сумма! Потом подумайте о своем страховом полисе и постарайтесь соотнести эти цифры. Может быть этот тип страхового полиса – «новое за старое» – и не такой уж и дорогой? В противном случае остается вариант с полисом, в котором оценивается настоящая стоимость вещей. Правда потом вам придется добавлять из своего кармана или же покупать вещи б/у.

Составьте подробный список всех особо ценных вещей для того, чтобы вы могли их как можно точнее описать, в случае если они будут украдены. Лучше всего сделать фотографии или же пометить каждую единицу. Если вы не знаете реальной стоимости какой-нибудь вещи, лучше произведите ее оценку. Нередко люди даже не знают, что они владеют очень ценными вещами. И если вы не укажите страховой компании на ценность какого-нибудь предмета, то не ждите возмещения его реальной стоимости в случае кражи.

Большинство страховок имущества (Contents Insurance) также покроют вашу ответственность перед другими людьми. Если вы затопите своих соседей этажом ниже, эта страховка может возместить стоимость поврежденного имущества. Для вас также полезным будет и покрытие затрат на ремонт после затопления, так что имейте это в виду.

Ваше имущество может быть повреждено вследствие множества причин. Это могут быть наводнения, пожары, лопнувшие трубы, скачки в электросети и т.д. Но, пожалуй, чаще всего это – кражи, в результате которых люди теряют телевизоры, аппаратуру, мебель, украшения и пр. Но даже если потеря не велика, человек переживает серьезное эмоциональное потрясение. Поэтому устанавливайте прочные двери и замки, ставьте решетки на окна, устанавливайте в доме сигнализацию и т.д. Все эти средства помогут вам уберечь ваше имущество, и самое главное, чем безопасней будет выглядеть ваше жилье, тем меньше будет стоить страховка на все имущество, находящееся в нем.

Страхование коммерческой недвижимости

Договора страхования коммерческой недвижимости отличаются от договоров страхования квартир не только тем, что категория "бытовая техника" заменяется "промышленным оборудованием".

В отличие от имущества, находящегося в Вашем жилище, составить точный перечень и стоимость продукции, которая будет в течение последующих 12 месяцев находиться на складе, либо товаров в торговом зале, не представляется возможным. Кроме того, на предприятие после начала действия договора страхования может попасть имущество, принадлежащее другим лицам, но за которое страхователь несет материальную ответственность. Исходя из вышеупомянутого можно сделать вывод, что грамотно составленный договор страхования коммерческого имущества должен быть достаточно гибким и предполагать подобные возможности.

Принципиальная разница состоит также в том, что при страховании коммерческого имущества, договор должен учитывать то, что страхуемое имущество фактически является средством производства и является источником дохода для собственника или эксплоатанта. Потеря или повреждение коммерческого имущества приносит ущерб, связанный с затратами на новое оборудование и возобновление производственного процесса. На практике убытки от прерывания производства/деятельности могут в несколько раз превышать стоимость прямых физических потерь. Западный рынок уже давно, а теперь и многие ведущие страховые компании Украины предлагают в качестве дополнительной опции к имущественному страхованию дополнение, покрывающее убытки, понесенные страхователем в результате "перерыва производства".

Не все предлагаемые продукты имеют одинаковый качественный уровень, поэтому к каждой отдельной задаче страхования коммерческого имущества нужно подходить исключительно индивидуально, рассматривая полную совокупность всевозможных факторов риска и специфики объекта страхования, а также возможностей, предлагаемых разными страховыми компаниями.